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[美洲]
帝銀調查 指或令繼承者們 陷於危機 79%加人留遺產 從未與家人商討
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作者:
serrurier
時間:
2015-7-23 10:45 PM
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帝銀調查 指或令繼承者們 陷於危機 79%加人留遺產 從未與家人商討
帝銀調查
指或令繼承者們
陷於危機
79%
加人留遺產
從未與家人商討
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逾半加拿大人雖計畫在去世後將財產轉移給下一代，但大部分人只是暗地裏盤算，鮮有與家人或財務顧問商討有關事宜。財經專家提醒民眾，如果不想後人出現爭產糾紛，應盡早以公開及透明的方式，將個人意願跟受益人說個明白。
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帝銀（
CIBC
）早前進行了一項網上調查，訪問
1,504
名成年國民，了解他們對於將財富留給子女的看法。結果發現，
51%
受訪者計畫在死後將資產轉移給下一代，卻有
79%
受訪者表示，還沒跟家人或財務顧問商討涉及的財產及稅務問題。
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CIBC
財務顧問服務部總經理
SarahWidmeyer
表示，父母與子女之間欠缺適當的溝通，可能令繼承資產的下一代陷於危機，因為他們沒有準備怎樣處置這些突如其來的資產：「要打破隔膜，家人之間應該多些交談，討論財富轉移的事宜。」
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她續說，在財富轉移一事上，兩代間有很明顯的溝通斷裂，而這又對家庭傳承帶來長遠影響：「欠缺開誠佈公的溝通，很容易令家人出現紛爭，特別是父母的期望與子女的想法並不吻合時。」
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適當規劃助達心中目標
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CIBC
提醒國民，沒有就資產轉移作好溝通，還可能出現其他家庭糾紛，例如有些父母將家庭度假屋轉移給子女，原意是想將度假屋世代承傳及享用，但接手的子女未必有相同想法。如果未能在父母健在時商討，便會失去盡早計畫的機會。
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此外，有些父母通過設立信託基金，以保障子孫的財產繼承，但這做法又可能引起後人不滿，認為父母不信任他們的判斷力；又有些父母想以慈善捐贈方式來減低遺產的稅項支出，但下一代未必同意或不明白當中好處。
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有人會跟子女開設聯名戶口或共同投資的方式，來避免訂立遺囑。可是他們未必意識到欠缺遺囑的後果，就是子女爭產的潛在危機，也限制了資產規劃的策略。
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# z% t" M6 A: U( I
CIBC
財務顧問服務部行政總監
LanaRobinson
表示，適當的資產規劃策略，可以幫助個人達到心中所想目標，而成功規劃，往往是由跟配偶、專業顧問及家庭成員展開透明的對話開始。
作者:
serrurier
時間:
2015-7-23 10:47 PM
會計師：立遺囑減財產分配爭拗
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特許會計師梁萬邦（見圖）認為，盡早作出財產轉移計劃是必須的，但應否讓下一代或受益人早些知道，則值得商榷和衡量。
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他指出，加拿大雖然沒有遺產稅，卻有
1.5%
的遺產行政費。如果在生前已將資產轉移給下一代，便可免於遺產行政費。雖然以饋贈形式將財產轉移給下一代，是避稅的方法之一，但他提醒，財產一旦轉移，便不再擁有話事權：「不要為了下一代可以多少少錢、可以省少少稅，而將自己的經濟自主權拱手相讓。」
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在稅務角度看，梁萬邦指除非現金流很充足，否則在生時已將股票、房地產等資產轉移，受益人便要繳付資本增值稅，相反死後才轉移，則可利用人壽保險。他續說，如果真的想在死前完成財產轉移，可考慮設立信託，讓受益人按照本人意願獲得財務收益。
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他認為，立遺囑是減少後人為財產分配發生爭拗的最佳方法，否則財產轉移過程將變得繁複冗長。
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