危疾保險定義多，有直腸癌病人做手術切直腸後，被指不符合保單的癌症定義，遭拒賠80萬元；另有保單訂明3條血管分別塞6至7成、且須是指明血管才符合嚴重冠狀動脈疾病定義，病人通波仔後需自付62萬元。
6 g/ E/ T# `7 N4 B; U- Vwww2.tvboxnow.com有心臟科醫生直言通波仔賠償門檻高，不獲賠償者多於成功索償者，曾見有保單訂明心血管塞夠8成才獲賠償。0 w$ ^+ ]& X5 H" h' v! J, L
保險索償投訴委員會公布去年接獲647宗投訴，較2014年增加7%（見表），去年333宗已完成審結的個案中，半數為住院／醫療保險。
0 H; h9 M: F9 Iwww2.tvboxnow.com有受保人因排便習慣改變持續1個月，在私家醫院接受結腸鏡檢查及瘜肉切除手術，被確診患「直腸癌」，兩個月後他接受腹腔鏡直腸切除手術，其後向保險公司就「癌症」提交危疾索償，涉款80萬元。但保險公司認為不符合保單內的「癌症」定義，拒絕賠償。
H7 T2 @% [) j# P) A# l6 y" P癌細胞局限瘜肉 屬原位癌
# k8 g9 ]" {+ Q, E公仔箱論壇委員會指，受保人的癌細胞局限在瘜肉內，並無侵入直腸黏膜下層，屬原位癌階段，故支持保險公司不予賠償的決定，並提醒市民，大部分危疾保單均會把早期危疾剔除於保障範圍內，而「原位癌」及「癌前病變」一般不包在「癌症」危疾受保範圍內。
" d/ g3 p# H6 m5 O* U% \香港保險業聯會醫療改革專責小組副主席陳秀荷解釋，「嚴重危害生命的重病」才會涵蓋在危疾保險內，9成危疾保險均列明不保原位癌，即使病人的原位癌及後有擴散風險，索償一刻仍屬原位癌都不獲賠償：「如果不幸於之後1、2年擴散，到時就可獲賠償。」
) C7 \$ x( U6 Z, D1 |1 I( U她舉例說，大部分皮膚癌都屬原位癌，如皮膚上有痣或黑斑都屬原位癌，「這情況下（病人）其實甚麼（治療）都不用做。」故不獲危疾保險涵蓋。公仔箱論壇 w9 [) _5 f: @; f$ ~
另有投訴人持續疼痛兩周入住私院，接受通波仔手術，最終確診患上「冠狀動脈疾病」，擬向保險公司作危疾索償，涉款62.4萬元。惟保險公司指投訴人情況不符合「其他嚴重冠狀動脈疾病」的定義，拒絕賠償。
3 H4 v5 @& O# A3 G, b. uwww2.tvboxnow.com3條指定血管 要塞60至75%- Z. O6 P* n' Y# r J( E
委員會解釋，危疾保單列明要其中3條指定血管縮窄至60至75%，才符合「其他嚴重冠狀動脈疾病」的定義，加上受保的冠狀動脈只限「左主幹、左前降支、回旋支及右冠狀動脈支」，而投訴人情況不符，故支持公司不予賠償的決定。www2.tvboxnow.com+ ~- L6 ^8 _% i+ [/ e
心臟科專科醫生李麗芬認為，此病人血管阻塞嚴重程度本應符合保險要求，但因其血管分布狀態較特別，因而不符合條款要求。她直言，10個病人中約有1個會出現類似情況，形容危疾保單條款苛刻，門檻頗高。公仔箱論壇+ u5 w' Z& z4 L0 [; Q* U) w
她直言：「做通波仔手術的病人，不少人都差少少才達（索償）要求，是賠不到多過賠到的。」她又指，一般人在一條血管塞6至7成時已有病徵，曾有病人其中一條血管已塞7成半，惟危疾保險保單訂明要塞夠8成才可賠償。
# u0 ?( p2 E8 z$ G0 A公仔箱論壇她續指，危疾保單多對每種疾病訂明細節，非醫護人員者或較難理解，受保人即使患病都未必符合條款賠償要求，很大機會不獲賠償，故她不建議病人買危疾保險。
0 q. M. ?* m. D% M另外，委員會去年審結的個案中，有56人投訴後獲保險公司賠償，涉及賠償總額達275萬元。當中賠償額最高的個案涉款25.8萬元。 |
發表於 2016-4-13 08:34 AM
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