 + y7 A9 r! V1 N) z7 J: L* X
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。* W1 r4 T2 v' u) j
& U1 n4 C$ [$ H8 ?6 V/ k& gTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 近期，全國發生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業金融機構內控制度執行不力、員工管理不到位等問題。對此，中國銀監會6月5日發佈20條新規，從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置，以及加強監管等方面，加強銀行業金融機構內控管理
! P+ }- S L( u4 ? T( p) q
1 l# _- w# H7 a0 {tvb now,tvbnow,bttvb 針對近期廣受社會關注的存款詐騙、“飛單”等銀行業金融機構操作風險事件，6月5日，中國銀監會發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》，首次專門為“櫃面業務”立下20條新規，規範加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。
" s0 x7 p, ~7 S- x( Lwww2.tvboxnow.comwww2.tvboxnow.com5 K. }+ D% D0 l& C: `4 I
在銀行眾多業務體系中，為何此次專門針對“櫃面業務”出臺規定？“我們對風險案件進行了多次調研，發現不論外部欺詐還是銀行內部舞弊，大部分發生在櫃面，涉及的操作風險點多複雜，但根本原因是內控措施不到位。”銀監會銀行業消費者權益保護局局長鄧智毅對《經濟日報》記者表示。1 V0 H7 J- N: o, W* a& e. W7 [/ T
, g! r4 D/ ]5 t; ]) [www2.tvboxnow.com 他指出，儘管不同風險事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門、管好自己的人，加強內控建設，及時排查漏洞。/ p0 U5 w" L7 ]5 L
! L$ _0 {) a. ^; z7 q O8 q3 otvb now,tvbnow,bttvb “加固”賬戶——5 q; E- F# P9 ?! _* M
* z9 k; s* |( f _8 J+ C$ d7 w 對賬與業務必須分離) u7 O5 B6 D# `: n) {
$ a0 p6 U2 e' g7 z9 ]0 {7 D公仔箱論壇 對賬不規範、崗位間制約弱、櫃面人員“一手清”，是誘發“存款詐騙”的主要原因。
) _% s8 \* _2 E$ qtvb now,tvbnow,bttvb
. G- z0 Z7 j( E- z9 `$ R* ~TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 業內人士指出，所謂“存款失蹤”其實是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內部員工和外部借款企業相勾結，約定給予客戶超高利息，吸引其把錢存入銀行，但這部分錢實際上被立即轉入某借款企業賬戶，相當於民間借貸披上了銀行存款的外衣。
& s4 j# K) X- _* H/ Btvb now,tvbnow,bttvbwww2.tvboxnow.com' `7 U2 L% u3 h0 T* A) ?7 ]& W3 h, D
“正因為不是真正的存款，銀行涉案員工會提前和客戶約好，讓其1年之內或者一定時期內不能查看賬戶資訊。”某國有大銀行內部人士介紹説，如果到期企業把錢還上，客戶的錢就能被打回個人賬戶，並獲得高額利息；如果企業經營出現問題沒辦法還錢，客戶賬戶就會虧空。
# B Q J" t4 z* t( y
2 f* l0 S: T/ N1 S; X0 A2 | h swww2.tvboxnow.com 針對上述問題，《通知》特別強化賬戶管理，尤其是“對賬”環節。“之所以發生存款詐騙，是因為對賬出了問題，櫃面人員一手清，沒有其他崗位人員可以制約他。”鄧智毅説。公仔箱論壇# T# t m, c8 a
" i$ D- p/ y2 b+ i6 v$ ATVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 具體來看，《通知》要求今後銀行必須把“對賬”和“業務辦理”相分離，職責上要相互制衡。此外，對於短期內資金異動，如大額資金轉出，對賬人員必要時應到府面對面進行核實。
0 F5 C5 R3 g; ~: ^! ptvb now,tvbnow,bttvbwww2.tvboxnow.com7 T! h1 h$ Z4 y- {6 b6 A5 d2 Z7 R
同時，銀行還需加強賬戶監控，變靜態管理為動態實時監測。《通知》要求，銀行要制定和完善異常、可疑交易核查制度，發現異常交易或潛在風險點，應由獨立於前臺業務部門的人員進行核查，設定動態更新風險監測指標和模型。tvb now,tvbnow,bttvb8 \6 Y7 {) C" Z
) o" b; x9 U, x! _www2.tvboxnow.com 治理“飛單”——
1 R# o0 G, f/ u8 Y6 }3 `3 Ltvb now,tvbnow,bttvb b' ^1 P1 o- g3 u
理財産品銷售要錄音錄影公仔箱論壇& m' G# a5 G! P% t2 m
( V9 {- Y: W+ L0 N/ C6 g
除了存款詐騙，金融消費者也飽受“飛單”之害。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財産品。
- U+ Q L9 F$ o9 z4 gwww2.tvboxnow.comTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。, X) v3 x& i, m5 W9 r. ]" ]% c* w
業內人士介紹説，銀行員工之所以做“飛單”，為的是不菲的回扣，客戶之所以被“飛單”擊中，一方面是貪圖超高收益率，另一方面是信任銀行招牌，覺得“在銀行裏賣的肯定沒問題。”tvb now,tvbnow,bttvb9 P( D2 |/ K: ]; |7 \
, J4 \. h7 A j4 E1 c% s9 [, v
“有些銷售人員不是銀行員工，只是混進了網點大廳，私自賣理財，沒有被大堂管理人員發現。”銀監會相關負責人表示，為了治本，加強銀行營業場所管理、員工行為管理、錄音錄影管理迫在眉睫。
/ |- g J' _3 j* c. p3 V2 qtvb now,tvbnow,bttvb
6 E; ]7 N% y+ m+ X; M! M公仔箱論壇 在營業場所管理方面，按照《通知》要求，銀行需嚴防不法分子冒充工作人員在銀行營業場所從事違法活動。除現金業務外，涉及投資性質的産品如理財産品行銷，也需儘快推進錄音錄影，資料應能完整、清晰可辨別地記錄産品介紹、風險和關鍵資訊提示、客戶確認與反饋等重要環節。tvb now,tvbnow,bttvb4 K9 ?/ s @1 X$ C% k. |
! q& S5 U# L1 w( ~
此外，銀行還應在網點現金區實施同步錄音錄影，錄影資料回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特徵，顯示其辦理業務的全過程；錄音資料則應完整、清晰記錄業務辦理過程中雙方交流的過程。
5 ?" J+ g W9 Atvb now,tvbnow,bttvb
4 B/ C' q1 }0 d 在員工行為管理方面，《通知》要求各家銀行，近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，針對突出風險點，制定員工從業禁止性規定、職責操守“底線”，並下發至各個員工。對於違反禁止性規定的，發現一起查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 G/ O6 i: c6 v ~0 Y
1 i, R3 ^6 l& m. M+ Q, `+ cTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 從嚴追究——公仔箱論壇4 P. ^$ U `4 I3 l; w& v+ T2 o
% I# Y, ?& x- K5 p* ^6 DTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 聯動查處雙線問責' O5 K* N& p9 A1 c% ^" Q- x, w0 r
; L. v; j8 ?$ m! g& iTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 從以往的情況看，“飛單”事件發生後受到處罰的通常只是涉案員工，有的以“臨時工”為由將其開除了事。今後，在問責機制方面，《通知》特意強調了“雙線”問責，即不僅對風險事件直接責任人問責，也要對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業務條線管理人員進行責任認定，追究其相關責任。
; j2 c3 X2 P x' y, ], c U0 A$ ]5 awww2.tvboxnow.com
7 G; s% l6 Q4 k! D% {4 nTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 追究責任的同時，事發機構所在一級分行需承擔查處和整改的第一責任，總行業務條線部門、風險事件查處牽頭部門要聯合組織查處工作，認定責任。同時，風險事件防控工作也將被納入績效考評。1 u/ A! O( f4 g# i- A- O! C
tvb now,tvbnow,bttvb4 W3 j% h) Y* o: x# l0 H
《通知》要求各銀行總行，對於風險事件暴露出的、可能存在的普遍問題，要及時向全轄的分支機構發佈風險警示，通報典型案例。www2.tvboxnow.com3 J1 V* ?7 Y* m& r
$ @# ?7 E7 }& i0 I “總行的相關制度會直接發到二級分行，即一步到基層。”中國工商銀行法律事務部副總經理董建軍對記者表示，為加強制度的執行力和有效性，銀行還會對員工的日常行為、技術系統層層監督，並強化事後檢查監督。 |
發表於 2015-6-8 11:49 AM
| 