+ N5 J8 H9 a _# r9 B& Jtvb now,tvbnow,bttvb 在某國企工作的李先生3月中旬看上了北京某新建樓盤的一套兩居室，總價大約300萬元。他計劃貸款180萬元，貸款期限30年。公仔箱論壇% y& w3 b6 H& w% }& U
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李先生說，看房的時候，售樓人員告訴他合作銀行對首套房提供的利率應該是9.5折，但是說不好什麽時候就會有變化，隨時可能往上調。“我以為他們是為了催我趕快下單，只是說說而已，並沒當回事。” " I# D0 S" Z8 O* {: C ?公仔箱論壇tvb now,tvbnow,bttvb, ~: S" \' N! n2 s- H+ D
4月中旬，李先生在仔細考察比較後，終於下定決心。但是，這個樓盤的合作銀行明確告訴他，首套房貸利率不可能下調，只能是基準利率，而且再往後很可能繼續上調5%。在事實面前，李先生終於覺得當初售樓人員的話不是戲言。為了防止銀行調高利率，他以最快的時間遞交了所有資料。www2.tvboxnow.com2 k% C" w' k+ A' z4 u
) J; r k, y( q公仔箱論壇 李先生算了一筆賬，如果3月份他就簽下合同辦貸款，可以享受9.5折的利率6.2225%，180萬元30年期限的貸款，月供是11050.74元，累計支付利息是217.83萬元；而現在按基準利率6.55%算，月供漲為11436.47元，30年要支付總利息231.71萬元，多出了近14萬元的利息，每月月供增加386元。公仔箱論壇6 n# o6 t5 o3 H v3 m2 q1 ^/ \' k' w R
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案例二 , N6 W* u( M8 b* F" ?) B( k & e. F* Y# A5 l2 F6 hwww2.tvboxnow.com 優質客戶也拿不到利率優惠 & _, z! Z# C1 g# V, { A7 ], i7 k/ M O% _$ e
與李先生相比，石先生好像更加郁悶。去年11月，市場上已經很難找到8.5折的首套房利率。石先生多方打聽，終於憑借自己的優質客戶身份，在某國有銀行申請到8.5折的貸款。但對方也留了句活話：“最終利率以實際放款時為準。”9 u2 h3 |3 {$ e3 n$ R& T
) o. N2 `7 j5 p: q7 c 石先生萬萬沒有想到，盡管自己隔三差五就打電話催促，這筆貸款竟然直到今年4月份才放出來，而且銀行通知他說，只能給予9.5折的優惠。“8.5折漲到9.5折，30年時間就要多付幾十萬的利息。”石先生感到非常無奈。 2 u5 f) `0 N- p: }# U. Y7 U0 s @TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 G. c6 n B# J" P6 R# r
中原地產首席分析師張大偉透露，目前北京等城市，二手房交易放款時間平均在3個月左右，相比往年拉長一個月以上，導致很多交易停滯。 9 \# a7 t8 w+ G! B( L8 W4 R! ~www2.tvboxnow.com + v/ N6 q, `, y 多家房屋中介的工作人員告訴北京青年報記者，今年以來，商業]商業銀行普遍取消折扣，恢復基準利率。少數銀行會根據自己的額度寬松情況不定時推出折扣，但是由於放貸時間很慢，在實際放貸時未必能拿到折扣。現在的情況只能以實際放貸利率為準，中介也絕不敢給購房者承諾哪家銀行有折扣。! x& s8 s' P% |; M
* z7 b, g) O3 U+ U$ G2 i5 Y. Ktvb now,tvbnow,bttvb 原因銀行惜貸因為有更好的財路( I6 e5 v6 V: M# Y' [
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對於銀行惜貸如金，一些看空房地產]房地產市場的人士認為，銀行主要是從風險管控的角度出發，一旦樓市崩盤，房奴斷供，銀行的不良貸款會直線上升，處理抵押房產也非常麻煩。在他們看來，銀行不願做房貸就是因為房子太貴，不值現在的價錢。9 b4 l5 i2 N! x7 j- s& H9 I
* t5 q9 H: f; ? Zwww2.tvboxnow.com 不過，北青報記者采訪中了解到，銀行業已經註意到房貸領域可能出現的風險，但這種想法絕非銀行業惜貸的主要原因。中國的房地產市場的確正在調整，少數地方的房價已經開始下降，但總體來看，絕非崩盤的節奏。即使房價大跌，對於銀行來講，由於中國的房貸首付成數高，足以抵禦房價大降的風險。www2.tvboxnow.com( G& q& H! c. p' V* p
# k. n: L* J/ ], U 大額房貸斷供案例已經出現& ?' G) B) x" s: I4 A
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目前，北京地區對貸款購買首套自住住房的家庭，最低首付款比例要求是30%。貸款購買第二套住房，首付款比例不得低於70%。如果在建委系統中無房、但曾有過住房貸款記錄，第二次申請貸款購買住房的家庭，首付款比例不低於60%。0 q' [( K; C( L9 j! t
, |( b) K" Z1 S; ~1 Z/ L “房價至少要跌三成以上，甚至六七成，才可能讓購房人斷供。你覺得對北京的房子來說，這可能發生嗎？”一位房地產業人士這樣反問北青報記者。 ! q+ `$ ^& H( G3 ~tvb now,tvbnow,bttvb 6 p8 I, h; F; k- Y8 N2 Wwww2.tvboxnow.com 從銀行方面反饋的信息來看，目前我國還沒有發生大規模的“棄房”現象；但大額房貸斷供的案例已經出現。雖然因為抵押率低不會出現最終風險，但由於處置抵押房產比較麻煩，而首套房也不能強行趕走房客，所以銀行對首套房貸依然謹慎。 - t2 ^' m A& F6 t* F9 `% B9 t8 A: g6 i7 f3 n
銀行不願虧本做房貸( D5 @. `. B x5 o m" t
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從過往歷史看，個人住房貸款一直是中國銀行業的優質資產，其不良率一直低於所有貸款的平均水平。2009年末全國個人房貸不良率為0.60%。截至今年4月末，工行個人房貸的不良貸款率為0.27%，低於全部貸款的不良率水平。 ' o4 N6 l9 R. ^0 ], dTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 V8 L3 u% v. V& y$ P, m1 I
既然銀行不是因為看空樓市，為什麽要放棄個人房貸這個“香餑餑”呢？多家銀行的有關人士均對北青報記者表示，主要原因就是個貸業務不賺錢，在資金成本高企的當下，有限的信貸資源都優先投放到貸款利率更高的業務上。作為上市企業，經營壓力不得不考慮。www2.tvboxnow.com- d% j+ q: _9 z" u
! ~: U4 n; X ?8 o ?) Y 有銀行人士算了筆賬，現在5年期以上房貸基準利率為6.55%，若按基準利率0.9倍執行，優惠利率為5.895%。互聯網企業推出的余額寶、財付通等理財產品收益率一度高達6.5%，目前仍在5%左右。受其倒逼，銀行理財產品收益率持續推高，維持在5%-5.5%。銀行理財收益率高於9折房貸利率、接近房貸基準利率。 / Y/ q* l8 q% p5 ?( r8 Lwww2.tvboxnow.com Q& o4 b8 l- r- M; F1 rwww2.tvboxnow.com 目前5年期的存款利率為4.75%，為了拉存款，不少銀行都上浮10%，也就是上升到5.225%。這意味著，銀行發放房貸的利差空間不到1.5個點。在這樣的情況下，銀行投資他行理財產品，也強於發放房貸。2013年12月，一年期同業存款利率高達6.8%，銀行存放同業，也好於發放房貸。www2.tvboxnow.com+ E" a, q% O5 E
% B) M. c i M# ytvb now,tvbnow,bttvb 小微企業貸款更賺錢 7 i$ u& \7 T6 Q) {5 B% `* qwww2.tvboxnow.com ' M2 K2 G+ \( |2 A& }$ r2 ^0 j( N 北青報記者在采訪中也了解到，小微企業貸款已是現在各銀行大力推進的業務，既是響應了監管部門支持小微企業發展的要求，其貸款利率也比房貸合適得多。 3 ]6 h8 h9 i' N9 f4 xTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。" u2 C8 g3 ^% I; E, o M
目前小微企業貸款利率一般在基準利率基礎上上浮30%，而房貸業務中最掙錢的二套房貸一般也只上浮10%。舉例來說，銀行有200萬元，如果貸給個人客戶買房，即便是二套房貸，按照5年期貸款，200萬元最終約可獲得37.8萬元的利息。而如果貸給小微企業客戶，5年最少獲得利息45萬元，可多掙好幾萬。 ) t* U; S; ]) J/ d* a" L% G- gwww2.tvboxnow.comtvb now,tvbnow,bttvb! U, Y: N- |9 t- Q
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銀行開始收緊個人商業用房貸款 % A) |0 f4 }& _公仔箱論壇www2.tvboxnow.com0 x$ C0 N: [7 E" @7 [
當然，目前的房地產市場形勢不容樂觀，對不同地區、不同類型的房產，銀行自有不同的風險考量。上個月，一家大型國有商業銀行在北京地區已經收緊個人商業用房貸款，而針對住宅的個人住房貸款則保持穩定，優質客戶甚至可以獲得首套房貸利率下浮的優惠。公仔箱論壇8 `6 K$ Q+ g. S3 k
. D0 C/ G+ E) `/ n5 I: u. ctvb now,tvbnow,bttvb 據透露，這家銀行此次收緊的個人商業用房貸款主要針對的是商鋪、寫字樓、商住兩用房等物業。其個人商業用房貸款的首付比例從五成提高至六成，貸款利率的上浮幅度也從10%上調至20%。www2.tvboxnow.com/ O# J( |4 B' L
