標題:
銀行或禁售複雜投資產品
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作者:
nt1972
時間:
2008-10-10 01:44 PM
標題:
銀行或禁售複雜投資產品
金管局公布銀行不正當銷售雷曼相關產品的投訴處理進度，有四十一宗投訴表面證供成立，已立案深入調查。對於迷債引發銀行信譽風險，金管局認為可研究是否再讓銀行銷售複雜投資產品，或限定專業投資機構去做。
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金管局表示：過去幾日收到的雷曼相關投訴再激增二千一百六十三宗，至今共七千七百三十宗，目前已評估二百四十二宗投訴，當中有四十一宗立案調查（本周一公布時有二十二宗），另一百八十九宗要蒐集進一步資料，才決定是否立案，十二宗則表面證據不足。餘下大部分個案，約六千多宗已進行初步處理，當中有一千四百多宗已確立投訴的細節，下一步會進行評估。
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金管局總裁任志剛在專欄文章《觀點》表示，雷曼事件令人懷疑香港對投資者的保障安排是否足夠，相信這是政府檢討工作的一個重點，金管局與證監會將就此在三個月內提交報告。
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任志剛認為，現階段要檢討的問題，包括：目前「投資者自己負責風險管理」的政策，尤其在小投資者購買複雜投資產品時，政策是否仍恰當；目前銷售文件的審批機制有沒有問題；審批時，對風險披露方面是否有不足；如何確保銷售人員嚴格遵守守則；目前銷售人員的報酬安排是否促成他們違規的誘因，以及是否應乾脆停止銀行銷售投資產品等。
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金管局副總裁蔡耀君昨日亦指出，該局將研究是否禁止銀行向客戶銷售如雷曼迷你債券般複雜的產品。他表示，銀行銷售的投資產品，是由證監會負責審批，銷售過程中亦要符合證監會所列的守則。有鑑於事件已為銀行帶來信譽風險，未來銀行是否再適宜推銷這些零售投資產品是值得研究。他又表示，可以考慮增加條款，如要求銀行只可向擁有超過某一數額資產的客戶，銷售這些產品。
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金管局自去年八月次按危機後，已要求銀行提高對債務抵押債券（CDO）等相關投資產品的風險評估。被問及該局當時為何不禁止銀行再銷售這些產品，蔡耀君稱，投資產品的審批工作是由證監會負責，因此，這問題應由證監會回答，目前獲證監會認可的產品，均可由銀行銷售。證監會行政總裁韋奕禮則稱，證監會的職責是確保投資產品的銷售文件有足夠的風險披露，至於向哪些人士銷售產品，是由銀行自行決定。
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雷曼迷債分銷銀行，昨日繼續開會研究政府的回購建議，消息指出，銀行原則上同意回購的做法，會上進一步商討技術性細節，包括聘請熟悉抵押品的獨立財務顧問，為迷債抵押品價值作更精確估算。消息指，銀行昨日討論範圍涉及迷債結構分解及法律事宜等，小組建議聘請獨立法律顧問及財務顧問，後者負責估算抵押品價值。據悉，法律顧問已有適合人選，而財務顧問未有落實人選，因為財務顧問要熟悉抵押品。
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