[香港] 醫保3大陷阱 欠透明度 續保費增 賠唔足錢!

manyiu

2019年5月30日
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全港逾二百八十萬市民每年繳付逾百億元的個人醫療保險，卻有逾四成市民、即一百二十萬人恐索償後增加保費而不敢到私家醫院求診。消委會昨發布醫保市場專題報告，指出個人醫保有三大問題，包括透明度不足、含魔鬼細節條款如未必承諾終身續保，及醫保索償有不同限制；在參考了六個司法管轄區的醫保規管策略後，向本港業界提出十四項建議，如統一重要合約條款的定義，以加強消費者對個人醫保的信心，並減輕公營醫療的負擔。
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不少市民會選擇購買醫療保險，消委會提醒要貨比三家。（李志湧攝）' L" M6 S0 y) E0 b; I5 |. E* `
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消委會過去四年接獲四百四十三宗涉及醫保的投訴，經過逾兩年研究，訪問逾一千二百名消費者及索償人士，並進行深入訪問及分析投訴個案，昨發表《為香港個人醫療保險市場締造可持續的價值》專題報告，發現本港雖有三分之一人口，即逾二百八十萬人購買醫保，惟當中有四成三、即約一百二十萬人仍選用公立醫院，認為這種「矛盾」心態凸顯消費者對個人醫保的憂慮，如憂慮療程未能符合索償資格、索償又恐將來的保費大幅增加等。tvb now,tvbnow,bttvb0 e" S. ?5 f2 Y9 }0 T
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54%不獲全數賠償TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 ^, C0 D$ o+ e1 |4 C- I1 C
港人的憂慮並非杞人憂天，報告比較十四間保險公司的十八份保單，發現只有四份可在保險公司網站下載，其他需要市民親自以熱線查詢，向保險中介人會面索取，令消費者難以在購買前得知保單條款及細則內容。部分保單的主要條款，所用名稱雖然相同，但定義不一樣，有同一公司的多份保單定義亦有不同，如「醫療所需」一詞的解釋會因保險公司而改變。
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消委會昨發表研究報告，發現不少個人醫療保險的透明度不足。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。4 C8 Q% E3 m3 N# i+ O4 v# p
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' z0 ?3 R& |: {9 p* d; L公仔箱論壇消委會對個人醫保提出14項建議www2.tvboxnow.com5 S. J3 N7 m. v8 A7 S
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至於部分保單承諾「保證終身續保」，原來是含有魔鬼細節條款，即續保時要加大保障範圍，令保費激增，部分投保人因不堪保費過高而出現斷保，並向消委會作出投訴。
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7 ^0 E, d4 O" i  A! P' V! |4 ~. V  fwww2.tvboxnow.com除魔鬼細節外，原來大多數投保人並非獲全數賠償，該報告指，有約五成四曾提出索償的投保人不獲全數賠償，而消委會收到與個人醫保相關的投訴中，有四成與索償有關，當中以「保單條款的詮釋」有最多紛爭，達卅五宗。www2.tvboxnow.com# n# j  F" U  n+ _

6 [1 u6 G- Q) V1 x1 h" d# D3 T公仔箱論壇消委會總幹事黃鳳嫺指，政府上月實施自願醫保計劃，雖提高個人醫保的透明度，惟該計劃仍有不少限制，例如保險公司可拒絕受保、可增加額外保費等，強調每一個醫保計劃有不同之處，市民在考慮購買時仍要作比較及留意條款，不應只聽從他人意見。www2.tvboxnow.com& @" E! M- [5 i- i) ~1 D
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食物及衞生局昨歡迎消委會的報告，指報告建議與自願醫保計劃的設計及特點如出一轍，例如標準保單條款和細則、保證續保而不可重新核保、保障範圍涵蓋投保時未知的已有疾病和可投保年齡延至八十歲等，會與該會保持緊密溝通，確保消費者的利益得到保障。

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確診入院8日僅賠3日
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) k" t4 N  V, f  {' S+ u9 rTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。【本報訊】市民為求安心購買醫保，但消費者委員會過去四年共收到四百二十六宗有關醫療保險的投訴，今年首四個月亦有十七宗，主要與索償有關。有保險公司通知投保市民，為提供更佳的醫療保障，會更改保單條款，惟條款一改，每年保費由兩萬多元增至四萬多元，升幅驚人。另有市民因跌倒而被主診醫生要求住院八日，但保險公司竟以額外五日住院不屬醫療所需而拒絕賠償。消委會認為，市民購買醫保時應貨比三家，並要仔細閱讀保單合約。tvb now,tvbnow,bttvb! m6 Q+ o( R# ^

8 G/ a6 r" [: Z8 B續保合約經修改 相關疾病不納保
  ^/ U# A* f0 Z1 B: g. ptvb now,tvbnow,bttvb一名六十七歲男子每年繳付醫保保費為二萬一千二百多元，但保險公司單方面通知他會更改保單條款，以提供更好的醫療保障，續保時保費增至每年四萬二千八百多元，增幅達一倍。該名男子認為，購買保險時，保險公司所列的保費表與建議的加幅明顯有落差，而他沒法拒絕，否則會被視為放棄續保。經消委會介入後，該名男子與保險公司達成和解。/ _) e) E4 ]5 P5 F
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另有一名男子五年前與一間保險公司續保，期間因患肛門息肉而入院，當時被要求簽署一份經修改的同意書，將所有與肛門有關的疾病納入不保範圍。由於保險公司續保時表明可在指定限期內更改續保保費及條款，該名男子出院後不獲任何賠償。消委會認為對消費者明顯不公平。
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還有一宗個案，即使獲醫生確診有病痛，亦未必獲賠償。一名女子因跌倒，傷及左邊膊頭、右邊手掌及雙膝等，主診醫生要求她住院八日接受物理治療，但保險公司只為首三日的住院作賠償，並稱另外五日的住院不屬醫療所需，及可外出接受物理治療而拒絕賠償。該名女子先後向消委會及相關部門投訴，才獲該五日的住院賠償。
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( Z9 F& S- ~4 g- l消委會提醒市民要了解不同醫保計劃的保障項目及賠償限額，並比較各項計劃的詳情，亦要如實申報健康資料，以免成為保險公司拒賠償或取消保單理據。