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[香港] 醫保3大陷阱 欠透明度 續保費增 賠唔足錢!

2019年5月30日7 {& b  b: J3 C
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全港逾二百八十萬市民每年繳付逾百億元的個人醫療保險,卻有逾四成市民、即一百二十萬人恐索償後增加保費而不敢到私家醫院求診。消委會昨發布醫保市場專題報告,指出個人醫保有三大問題,包括透明度不足、含魔鬼細節條款如未必承諾終身續保,及醫保索償有不同限制;在參考了六個司法管轄區的醫保規管策略後,向本港業界提出十四項建議,如統一重要合約條款的定義,以加強消費者對個人醫保的信心,並減輕公營醫療的負擔。
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不少市民會選擇購買醫療保險,消委會提醒要貨比三家。(李志湧攝)
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消委會過去四年接獲四百四十三宗涉及醫保的投訴,經過逾兩年研究,訪問逾一千二百名消費者及索償人士,並進行深入訪問及分析投訴個案,昨發表《為香港個人醫療保險市場締造可持續的價值》專題報告,發現本港雖有三分之一人口,即逾二百八十萬人購買醫保,惟當中有四成三、即約一百二十萬人仍選用公立醫院,認為這種「矛盾」心態凸顯消費者對個人醫保的憂慮,如憂慮療程未能符合索償資格、索償又恐將來的保費大幅增加等。
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港人的憂慮並非杞人憂天,報告比較十四間保險公司的十八份保單,發現只有四份可在保險公司網站下載,其他需要市民親自以熱線查詢,向保險中介人會面索取,令消費者難以在購買前得知保單條款及細則內容。部分保單的主要條款,所用名稱雖然相同,但定義不一樣,有同一公司的多份保單定義亦有不同,如「醫療所需」一詞的解釋會因保險公司而改變。
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消委會昨發表研究報告,發現不少個人醫療保險的透明度不足。
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消委會對個人醫保提出14項建議
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. |6 N' _0 _2 M% e2 S2 `公仔箱論壇至於部分保單承諾「保證終身續保」,原來是含有魔鬼細節條款,即續保時要加大保障範圍,令保費激增,部分投保人因不堪保費過高而出現斷保,並向消委會作出投訴。
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+ P1 r! T- {  T) e7 ?公仔箱論壇除魔鬼細節外,原來大多數投保人並非獲全數賠償,該報告指,有約五成四曾提出索償的投保人不獲全數賠償,而消委會收到與個人醫保相關的投訴中,有四成與索償有關,當中以「保單條款的詮釋」有最多紛爭,達卅五宗。www2.tvboxnow.com# ?$ [7 \4 h8 D. d  I

- K8 J, t- P4 z5 m2 {消委會總幹事黃鳳嫺指,政府上月實施自願醫保計劃,雖提高個人醫保的透明度,惟該計劃仍有不少限制,例如保險公司可拒絕受保、可增加額外保費等,強調每一個醫保計劃有不同之處,市民在考慮購買時仍要作比較及留意條款,不應只聽從他人意見。
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7 e2 Z: e- q; b4 a6 `8 Z7 ^食物及衞生局昨歡迎消委會的報告,指報告建議與自願醫保計劃的設計及特點如出一轍,例如標準保單條款和細則、保證續保而不可重新核保、保障範圍涵蓋投保時未知的已有疾病和可投保年齡延至八十歲等,會與該會保持緊密溝通,確保消費者的利益得到保障。
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確診入院8日僅賠3日tvb now,tvbnow,bttvb' h4 t9 y" }+ B; a+ b' V" D
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【本報訊】市民為求安心購買醫保,但消費者委員會過去四年共收到四百二十六宗有關醫療保險的投訴,今年首四個月亦有十七宗,主要與索償有關。有保險公司通知投保市民,為提供更佳的醫療保障,會更改保單條款,惟條款一改,每年保費由兩萬多元增至四萬多元,升幅驚人。另有市民因跌倒而被主診醫生要求住院八日,但保險公司竟以額外五日住院不屬醫療所需而拒絕賠償。消委會認為,市民購買醫保時應貨比三家,並要仔細閱讀保單合約。www2.tvboxnow.com- t# U$ x. e2 F6 k! G2 _9 u

2 h. e) w9 E# dwww2.tvboxnow.com續保合約經修改 相關疾病不納保
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一名六十七歲男子每年繳付醫保保費為二萬一千二百多元,但保險公司單方面通知他會更改保單條款,以提供更好的醫療保障,續保時保費增至每年四萬二千八百多元,增幅達一倍。該名男子認為,購買保險時,保險公司所列的保費表與建議的加幅明顯有落差,而他沒法拒絕,否則會被視為放棄續保。經消委會介入後,該名男子與保險公司達成和解。www2.tvboxnow.com$ n. [( P7 \0 b9 ]& Z4 q
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另有一名男子五年前與一間保險公司續保,期間因患肛門息肉而入院,當時被要求簽署一份經修改的同意書,將所有與肛門有關的疾病納入不保範圍。由於保險公司續保時表明可在指定限期內更改續保保費及條款,該名男子出院後不獲任何賠償。消委會認為對消費者明顯不公平。www2.tvboxnow.com1 m  H& f+ p5 v/ F7 X
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還有一宗個案,即使獲醫生確診有病痛,亦未必獲賠償。一名女子因跌倒,傷及左邊膊頭、右邊手掌及雙膝等,主診醫生要求她住院八日接受物理治療,但保險公司只為首三日的住院作賠償,並稱另外五日的住院不屬醫療所需,及可外出接受物理治療而拒絕賠償。該名女子先後向消委會及相關部門投訴,才獲該五日的住院賠償。tvb now,tvbnow,bttvb) d4 j0 V2 \& d" F* O4 b

7 V3 K! ^$ {3 I# p# R* m8 t3 L消委會提醒市民要了解不同醫保計劃的保障項目及賠償限額,並比較各項計劃的詳情,亦要如實申報健康資料,以免成為保險公司拒賠償或取消保單理據。
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